انواع بیمه نامه وبیمه تکمیل درمان

در سال‌های گذشته حتما شاهد افزایش هزینه‌های درمانی در مراکز مختلف بوده‌اید. شاید به همین خاطر است که اغلب بیمه‌شدگان سازمان تامین اجتماعی، چه به صورت اختیاری بیمه شده باشند چه به صورت اجباری، تمایل زیادی به استفاده از بیمه تکمیلی درمان پیدا کرده‌اند. این بیمه در واقع هزینه‌های درمانی بیشتری را نسبت به بیمه‌های پایه پوشش می‌دهد و استفاده از آن بسیار مقرون‌به‌صرفه است. اگر شما هم از آن دسته افرادی هستید که می‌خواهید از این بیمه استفاده کنید، توصیه می‌کنیم این مطلب را تا انتها بخوانید. در این مقاله پوشش‌های بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را به شما معرفی کرده‌ایم.
همان‌طور که می‌دانید تعهدات بیمه تامین اجتماعی در حد جبران هزینه‌های پاراکلینیکی، بیمارستانی و درمان‌های توان‌بخشی است. این بیمه، هزینه‌های پرداخت شده برای تهیه لوازم پزشکی مانند عینک، سمعک و دست و پای مصنوعی را فقط به شرطی متقبل می‌شود که بیمار برای جبران نقص جسمانی و یا تقویت حواس باید از آنها استفاده کند. همین موضوع نشان می‌دهد که خرید بیمه‌های تکمیلی تا چه حد مهم است و چقدر می‌تواند هزینه‌های درمان کلی خانوار را کاهش دهد. اما سوال اصلی اینجاست که بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چه هزینه‌هایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

همان‌طور که می‌دانید، برای خرید بیمه تکمیلی، فرد باید یا به صورت اجباری یا به صورت اختیاری، تحت پوشش یک نوع بیمه پایه باشد. طبق قانون کار، تمام کارفرمایان باید کارکنان خود را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهند. اما الزامی برای خرید بیمه تکمیلی درمان توسط کارفرما برای کارکنان لحاظ نشده است. به همین جهت بیمه تکمیلی به صورت انفرادی نیز انجام می‌شود. در هر صورت، پوشش و تعهدات این نوع بیمه، بستگی به سقف خدمات بیمه تکمیلی دارد. اما در کل پوشش‌های بیمه تکمیلی تامین اجتماعی به شرح زیر هستند:

• هزینه عمل‌های جراحی مربوط به سرطان، شیمی‌درمانی، سیستم مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند ریه، قلب و پیوند مغز و استخوان
• هزینه‌های پاراکلینیکی مانند سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، آندوسکوپی، ام‌آر‌آی و دانسیتومتری
• هزینه تست‌های تشخیصی مانند تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفس، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی و آنژیوگرافی چشم
• هزینه عمل‌های جراحی سرپایی مانند شکستگی، گچ‌گیری، ختنه و لیزر درمانی
• هزینه‌های آزمایشگاه
• هزینه ویزیت و دارو
• هزینه‌های دندانپزشکی
• هزینه همراه در بیمارستان برای بیماران زیر 7 سال و بالای 70 سال
• هزینه‌های زایمان و درمان‌های نازایی و ناباروری
• هزینه آمبولانس و انتقال بیمار به مراکز درمانی
• هزینه اصلاح عیوب انکساری چشم و پرداخت هزینه عینک و لنز طبی

پوشش بیمه تکمیلی تامین اجتماعی برای بازنشستگان

سقف و موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی تامین اجتماعی برای بازنشستگان در سال 98-97 به شرح زیر اعلام شده است:

• پوشش هزینه‌های مربوط به بستری تا سقف 6.000.000 تومان
• پوشش هزینه‌های مربوط به بستری فوق‌تخصصی شامل پرداخت هزینه عمل‌های جراحی مانند جراحی قلب، پیوند کبد و کلیه، شیمی‌درمانی، تالاسمی، هموفیلی، ام اس و مواردی از این دست تا سقف 15.000.000 تومان
• پوشش خدمات پاراکلینیکی نوع (1) شامل پرداخت هزینه‌های سی‌تی اسکن، انواع رادیولوژی، ماموگرافی و مواردی از این دست تا سقف 700.000 تومان
• پوشش خدمات پاراکلینیکی نوع (2) شامل پرداخت هزینه‌های تست تنفس، بینایی‌سنجی، شنوایی‌سنجی، تست ورزش، بررسی عصب‌شناسی و مواردی از این دست تا سقف 500.000 تومان
• پوشش هزینه‌های آزمایشگاه حداکثر تا سقف 400.000 تومان
• پوشش هزینه عمل‌های جراحی سرپایی حداکثر تا سقف 500.000 تومان
• لیزیک یک چشم تا سقف 600.000 و لیزیک دو چشم حداکثر تا سقف 1.200.000 تومان
• پوشش هزینه آمبولانس داخل شهری تا سقف 100.000 و آمبولانس بین شهری حداکثر تا سقف 200.000 تومان

این موارد نشان می‌دهد که شما می‌توانید با خرید بیمه‌های تکمیلی، هزینه‌های درمانی متنوعی را پوشش دهید و از خدمات بهتر و باکیفیت‌تری نیز استفاده کنید. البته همان‌طور که گفتیم، تعهدات بیمه‌گر بستگی به سقف تعرفه قرارداد دارد. بنابراین اگر می‌خواهید از این نوع بیمه‌نامه استفاده کنید؛ حتما قبل از خرید با یک کارشناس بیمه مشورت کرده تا بتوانید در آینده از حداکثر پوشش بیمه‌ای بهره‌مند شوید.

حتما تاکنون اصطلاح بیمه تکمیلی درمان به گوش‌تان خورده است. اما این بیمه دقیقا چیست و چه شرایطی برای استفاده از آن وجود دارد؟ اگر سوالاتی از این دست در مورد بیمه تکمیلی درمان به خصوص بیمه تکمیلی انفرادی دارید؛ با ما تا انتهای این مقاله همراه شوید.

آشنایی با بیمه تکمیلی انفرادی و اصطلاحات مربوط به آن

بیمه‌های درمانی به طور کلی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند. بیمه‌های پایه که همان بیمه تامین اجتماعی و خدمات درمانی است و بیمه‌های تکمیلی که توسط شرکت‌ها و نهادهای مختلفی به متقاضیان ارائه می‌شوند. تمام بیمه‌شدگان در صورت مراجعه به مطب و مراکز درمانی، در درجه اول از خدمات بیمه پایه خود استفاده می‌کنند. اما اگر هزینه‌های درمانی‌شان بیشتر از تعهد بیمه‌گر شود، در صورتی که بیمه تکمیلی داشته باشند؛ می‌توانند مازاد هزینه پرداختی را از بیمه‌گر دوم دریافت کنند. به عنوان مثال اگر هزینه خدمات دندانپزشکی بیمه‌گزار 2 میلیون تومان شود و تعهد بیمه‌گر اول 500 هزار تومان باشد، بسته به میزان تعهد شرکتی که طرف قرارداد بیمه تکمیلی با بیمار است؛ مازاد این مبلغ از بیمه‌گر دوم قابل دریافت می‌باشد.

بنابراین افرادی که یک پوشش درمانی کامل می‌خواهند باید در کنار بیمه پایه خود از یک شرکت معتبر اقدام به خرید بیمه تکمیلی درمان کنند. بیمه‌های تکمیلی هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی فروخته می‌شوند. اگر کارفرمای یک واحد تجاری، صنعتی و یا خدماتی کارکنان خود را بیمه تکمیلی نکرده باشد؛ آنها می‌توانند به صورت انفرادی و با رعایت شرایط زیر، اقدام به خرید این بیمه‌نامه کنند.

قبل از تشریح این شرایط بهتر است با اصطلاحی به نام مدت انتظار نیز آشنا شوید. مدت انتظار بیمه تکمیلی درمان در واقع بازه زمانی بین خرید بیمه‌نامه تا فعال شدن آن است. در این مدت شرکت ارائه‌دهنده بیمه هیچ تعهدی نسبت به بیمه‌گر ندارد.

در بیشتر بیمه‌های تکمیلی پوشش جراحی 3 ماه و پوشش زایمان 9 ماه مدت انتظار دارد. در واقع با این قانون، بیمه‌گر نمی‌تواند بلافاصله بعد از خرید بیمه‌نامه تکمیلی درمان، از پوشش جراحی یا زایمان استفاده کند. به بیان ساده‌تر شرکت‌های ارائه‌دهنده این بیمه، پس از طی شدن مدت انتظار نسبت به بیمه‌گر متعهد می‌شوند.

شرایط استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی

 

با این وجود بهتر است برای کاهش هزینه‌های درمان خانواده، همه افراد از این نوع بیمه استفاده کنند. شرایط بهره‌مندی از خدمات بیمه تکمیلی درمان برای بیمه‌گزار به شرح زیر است:

 

• رسیدن به سن قانونی
• ارائه درخواست مبنی بر دریافت بیمه تکمیلی درمان
• تکمیل فرم درخواست و انجام آزمایشات و معاینات پزشکی لازم
• سن زیر 70 سال

 

البته برای کسانی که سن‌شان بالاتر از 60 سال است نرخ حق بیمه 50 درصد و برای افرادی که بین 70 تا 80 سال سن دارند، 100 درصد افزایش پیدا می‌کند.

همان‌طور که گفتیم بیمه تکمیلی را می‌توانید هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی درخواست کنید. البته بیمه تکمیلی گروهی باید از سوی کارفرما درخواست شود. کارگاه‌ها و شرکت‌هایی که بیش از 50 نفر کارگر و کارمند شاغل دارند و بیمه پایه آنها از یک شعبه واحد رد می‌شود؛ می‌توانند درخواست بیمه تکمیلی گروهی کنند. اما برای کسانی که به صورت انفرادی از بیمه تکمیلی استفاده می‌کنند؛ شرایط خاصی به غیر از دارا بودن بیمه پایه و مواردی که در بالا ذکر کردیم، وجود ندارد.

پوشش بیمه‌های تکمیلی انفرادی نیز بستگی به قرارداد بیمه دارد. اما بیشتر شرکت‌هایی که این نوع بیمه را ارائه می‌دهند؛ دارای پوشش‌های درمانی زیر هستند:

 

• هزینه‌های بستری
• هزینه خرید اروتز و پروتز
• هزینه‌های آمبولانس
• هزینه‌های دندانپزشکی
• هزینه‌های پاراکلینیکی
• هزینه جراحی عیوب انکساری چشم
• هزینه‌های زایمان
• هزینه عمل‌های سرپایی
• هزینه‌ دارو و ویزیت
• هزینه‌های مربوط به تست‌های غربالگری و ناهنجاری‌های جنین
• هزینه عمل‌های جراحی مهم
• هزینه‌های استفاده از خدمات آزمایشگاهی

 

استفاده از این نوع بیمه می‌تواند به شدت هزینه‌های درمانی خانوار را کاهش دهد. بنابراین تمام افرادی که تحت پوشش یک نوع بیمه پایه هستند، بهتر است از بیمه تکمیلی نیز استفاده کنند.

به دلیل شیوع بیماری کرونا در تمام کشور و به منظور کاهش مراجعه حضوری مردم به شرکت‌های بیمه و نمایندگی‌های این شرکت‌ها در سراسر کشور و جلوگیری از انتقال ویروس، بیمه سامان انواع بیمه‌نامه را به صورت غیرحضوری و با ارسال رایگان در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد.

بیمه‌گذارانی که به دلیل شیوع بیماری کرونا امکان خرید بیمه‌نامه به صورت آنلاین را ندارند، شرکت بیمه سامان بیمه‌نامه‌های صادرشده آنها را به صورت یک‌ساله تجدید خواهد کرد.

انواع بیمه

به طور کلی بیمه‌نامه‌ها به سه دسته تقسیم می‌شوند: بیمه اشخاص، بیمه اموال و بیمه مسئولیت.

بیمه اشخاص

این بیمه به سلامتی و جان افراد مربوط است و خود از بیمه عمر، بیمه حادثه و بیمه تکمیلی درمان تشکیل می‌شود.

بیمه عمر چهار نوع بیمه را شامل می‌شود:

• بیمه عمر ساده زمانی: این بیمه‌نامه برای مدت محدودی معتبر است و تنها در صورت فوت فرد بیمه‌گذار در این بازه زمانی، بیمه‌گر سرمایه فوت او را در اختیار ذی‌نفعانی که بیمه‌گذار تعیین کرده است قرار می‌دهد. اما در صورت زنده ماندن فرد، بیمه‌گر هیچ مبلغی را به او پرداخت نخواهد کرد.
• بیمه تمام عمر: طبق این بیمه‌نامه سرمایه فوت پس از فوت بیمه‌گذار به ذی‌نفعان او تعلق می‌گیرد. در این نوع بیمه پوشش‌های دیگری نیز برای بیمه‌گذار ارائه شده است.
• بیمه عمر مانده بدهکار: در این پوشش اگر بیمه‌گذار زمانی فوت کند که وام‌هایش را به طور کامل تسویه نکرده باشد بیمه‌گر پرداخت قسط‌های باقی‌مانده وام را بدون کسر مبلغ از ارث بر عهده خواهد گرفت. بنابراین خانواده بیمه‌گذار از نظر مالی دچار مضیقه نخواهند شد.
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری: در این نوع بیمه بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه ناچیز در طول سالیان سرمایه‌ای را برای خود ذخیره می‎‌کند. اصلی‌ترین نوع بیمه عمر در واقع همین بیمه است. شرکت‌های مختلف بیمه عمر را در قالب طرح‌های مختلف و با نام‌های متنوعی همچون بیمه عمر و پس‌انداز، بیمه تامین آتیه، بیمه زنان خانه‌دار و... ارائه می‌کنند ولی در واقع ماهیت همه آنها یکسان است. 

بیمه حادثه هزینه‌های ناشی از بروز حوادثی همچون فوت بیمه‌گذار، نقص عضو، ازکارافتادگی و هرگونه خدمات درمانی را جبران کند.

پوشش خطرات ناشی از حوادث شامل خطرات شغلی، حرفه‌ای، ماموریت، ورزشی، مسافرت و... در طول مدت بیمه، در تمام ایام هفته به صورت شبانه‎‌روزی و در هر مکانی قابل استفاده است. پوشش‌های این بیمه‌نامه عبارت است از:

1. فوت ناشی از حوادث مختلف مانند خفگی، غرق شدن، برق‌گرفتگی و ...
2. مسمومیت غذایی و یا مسمومیت شیمیایی
3. صدمات بدنی ناشی از تاثیر اسید و یا هرگونه ماده خورنده دیگر
4. پیچیدگی یا پاره شدن عضلات و رگ‌ها
5. ابتلا به هاری، کزاز و سیاه‌زخم
6. نقص عضو و ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه (کلی و جزئی)
7. هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
8. پوشش حوادث خانواده

بیمه حوادث دارای 9 زیرشاخه است؛ بیمه حوادث انفرادی، بیمه گروهی کوتاه‌مدت، بیمه دانش‌آموزی، بیمه دانشجویان، بیمه مهد کودک، بیمه سازمان‌ها، بیمه حوادث خانواده و بیمه حوادث نوروزی. افراد با حداقل سن 12 سال و حداکثر 75 سال می‌توانند بیمه حوادث انفرادی را خریداری کنند. برای افراد بالای 75 سال نیز با شرایط خاص، استفاده از این بیمه‌نامه امکان‌پذیر است.

بیمه درمان تکمیلی در دو نوع گروهی و انفرادی ارائه می‌شود. بیمه سامان جزو معدود شرکت‌های بیمه در ایران است که بیمه انفرادی را به بیمه‌گذاران ارائه می‌کند. بیمه سامان شش طرح را برای بیمه تکمیلی انفرادی با نام‌های طرح نسیم، طرح مهر، طرح سروش، طرح شمیم، طرح وصال و طرح عقیق عرضه کرده است. هر کدام از این طرح‌ها پوشش‌های مختلفی را بر اساس نیازهای افراد با حق بیمه‌های متفاوت ارائه می‌کنند.

بازه سنی در بیمه درمان تکمیلی سامان به چهار دوره 0-15 سالگی، 16-50 سالگی، 51-60 سالگی و 61-70 سالگی تقسیم شده است و حق بیمه اصلی سالیانه در طرح‌های مختلف با توجه به سن افراد متغیر است.

مهم‌ترین عوامل تعیین‌کنننده برای مناسب بودن یک بیمه‌نامه تکمیلی میزان پوشش‌های آن و تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد شرکت بیمه است. هر چقدر تعداد پوشش‌ها و تعداد و تنوع مراکز درمانی طرف قرارداد بیشتر باشد امتیازات آن بیمه بالاتر خواهد بود.

بیمه اموال

اموال و دارایی‌های افراد از طریق بیمه اموال بیمه می‌شود. بیمه اموال شامل بیمه‌های مربوط به خودرو و موتورسیکلت که با بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه شناخته می‌شود، بیمه آتش‌سوزی، بیمه مهندسی و بیمه حمل‌ونقل کالا از جمله صادرات، واردات، داخلی و ترانزیت است.

بیمه بدنه هزینه‌های ناشی از خسارت‌های واردشده به خودرو را بر عهده می‌گیرد. خرید این بیمه‌نامه برخلاف بیمه شخص ثالث اختیاری است. بیمه بدنه دو نوع پوشش اصلی و پوشش اضافی را ارائه می‌کند. پوشش‌های اصلی خطرات حادثه، آتش‌سوزی و سرقت کلی خودرو را تحت پوشش قرار می‌دهد. با خرید پوشش‌های اضافی بیمه بدنه خودرو می‌توان از خدمات دیگر این بیمه‌نامه برخوردار شد.

بیمه شخص ثالث عهده‌دار مسئولیت راننده در برابر اشخاص ثالث است. منظور از شخص ثالث تمام اشخاصی به جز راننده مسبب حادثه است که در اثر حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی چه در داخل وسیله نقلیه یا خارج از آن دچار ضرر و زیان بدنی و مالی می‌شوند.

بیمه حوادث راننده به عنوان یکی از پوشش‌های بیمه شخص ثالث و همراه آن ارائه می‌شود. این بیمه‌نامه تنها خسارت‌های جانی (نقص عضو و فوت) واردشده به راننده خودرو مسبب حادثه را که شخص ثالث محسوب نمی‌شود، تحت پوشش قرار می‌دهد.

باید توجه داشت در بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مسبب حادثه، شخص ثالث به شمار نمی‌آید و در صورت رخ دادن حادثه نمی‌تواند خسارتی از بیمه‌نامه شخص ثالث دریافت کند.

بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت در واقع مسئولیت افراد را در برابر موضوعات مختلف بیمه می‌کند. بیمه مسئولیت عمومی (بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی، بیمه مسئولیت جامع شهرداری، بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی و...)، بیمه مسئولیت حرفه‌ای (بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان، پیراپزشکان، مهندسان و... بیمه مسئولیت اماکن تفریحی، مهد کودک‌ها، شهربازی و...)، بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا و بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان انواع بیمه مسئولیت سامان محسوب می‌شود.

اگر تصمیم به تهیه بیمه‌نامه دارید، با توجه به شیوع بیماری کرونا این امکان برای شما فراهم شده تا بیمه‌نامه‌های سامان را به صورت غیرحضوری و آنلاین خریداری کنید.

بیمه آتش سوزی سامان تخفیف 50 درصدی برای برخورداری از این بیمه‌نامه را تا پایان سال 1398 برای متقاضیان در نظر گرفته است. با اینکه همیشه اخبار بسیاری از حوادث آتش سوزی در نقاط مختلف کشور به گوش می‌رسد و احتمال آتش سوزی در بسیاری مکان‌ها همواره وجود دارد، اما نرخ نفوذ بیمه آتش سوزی در میان بیمه‌نامه‌های عمومی دیگر پایین‌ترین رتبه را به خود اختصاص داده است.

با توجه به هزینه اندک بیمه‌نامه آتش سوزی سامان و شرایط مناسب آن، خرید این بیمه‌نامه بهترین اقدام برای جبران خسارت‌های ناشی از آتش سوزی است. با خرید بیمه‌نامه آتش سوزی سامان اموال خود شامل ساختمان و لوازم موجود در آن را در برابر خطر آتش سوزی و خطرهای اضافی بیمه می‌کنید. بنابراین در صورت رخ دادن حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه، بیمه سامان خسارت‌های مالی واردشده را جبران می‌کند. به این نکته توجه داشته باشید که در حالت کلی بیمه آتش سوزی جز در برخی از طرح‌های ویژه، خسارت‌های جانی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

پوشش‌های بیمه آتش سوزی سامان

آتش سوزی، انفجار و صاعقه پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی هستند. در صورت خرید بیمه آتش سوزی سامان مکان مورد نظر خود را به طور هم‌زمان تحت پوشش این سه حادثه قرار می‌دهید.

آتش سوزی: آتش مهارنشده یا آتش کنترل‌نشده در بیمه‌نامه آتش سوزی قابلیت بیمه شدن را دارد. آتش مهارنشده آتشی است که از یک منبع حرارتی غیرقابل کنترل ناشی شود، سپس توسعه و گسترش یابد و از کانون اولیه خود خارج شود.

انفجار: هر گونه آزاد شدن ناگهانی انرژی حاصل از انبساط گاز یا بخار که بر اثر فشار قوی یا حرارت بسیار به موانع اطراف خود فشار وارد کرده و آن را بترکاند، در بیمه‌نامه آتش سوزی انفجار به شمار می‌آید. به این نکته توجه داشته باشید که نمی‌توان هر انفجاری از جمله انفجار مواد منفجره، انفجار هسته‌ای و... را تحت پوشش بیمه‌نامه آتش سوزی قرار داد.

صاعقه: تخلیه بار الکتریکی دو ابر یا میان زمین و ابر که بر اثر القای دو بار مخالف ایجاد می‌شود، به عنوان تعریف صاعقه در بیمه‌نامه آتش سوزی قید شده است. شرکت بیمه فقط خسارت‌های مستقیم صاعقه را که در اثر حرارت مستقیم یا غیرمستقیم صاعقه ایجاد می‌شوند، تحت پوشش قرار می‌دهد. جبران خسارت‌های غیرمستقیم صاعقه که در اثر انرژی الکتریکی صاعقه به وجود می‌آیند از تعهد بیمه‌گر خارج است.

خطرات اضافی بدون وجود بیمه‌نامه آتش سوزی تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. شرکت بیمه این خطرات را با دریافت حق بیمه اضافی و اعمال فرانشیز مناسب تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین حق بیمه آتش سوزی به تناسب پوشش خطرات اضافی افزایش خواهد یافت.

برای برخورداری از پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی می‌توانید در هنگام خرید بیمه‌نامه، مبلغ مازاد پرداخت کنید و از مزایای آن برخوردار شوید.

پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی سامان

 

• زلزله و آتشفشان: خسارت‌هایی که به طور مستقیم در اثر وقوع زلزله یا آتشفشان در ساختمان بیمه‌شده یا اموال موجود در آن ایجاد شود، جبران خواهد شد.
• سیل و طغیان آب: خسارت‌هایی که در اثر خارج شدن آب از بستر طبیعی خود به علت بارش زیاد باران، جزرومد و... به مورد بیمه‌شده وارد شود، تحت پوشش قرار می‌گیرد.
• طوفان و تندباد: خسارت‌های مستقیم که در اثر طوفان، گردباد و تندباد به وجود آمده است را جران می‌کند.
• ضایعات ناشی از برف و باران: آسیب واردشده در اثر نشت آب از سقف ساختمان‌ها و بناها را تحت پوشش قرار می‌دهد.
• ترکیدگی لوله آب: خسارت ناشی از ترکیدن لوله‌های آب را جبران می‌کند. لازم به ذکر است خسارت واردشده به خود لوله تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
• سرقت با شکست حرز: مواردی نظیر باز کردن در با کلید تقلبی یا هر وسیله دیگر، ورود سارق به مکان بیمه‌شده با زور و تهدید و یا ورود سارق به مکان بیمه‌شده از روی دیوارها، پشت‌بام یا حصارها در بیمه‌نامه دزدی با شکستن حرز محسوب می‌شود. این پوشش، خسارت ناشی از فقدان یا خرابی اموال بیمه‌شده را که در اثر دزدی با شکستن حرز باشد به صورت پرداخت ارزش ریالی آن اموال جبران می‌کند. این نکته را به خاطر داشته باشید که اگر دزدی در مکان بیمه‎‌شده در زمان اعتصاب، جنگ، اغتشاشات داخلی، زلزله، سیل، انفجار و آتش سوزی رخ دهد یا مکان بیمه‌شده فاقد نگهبان و خالی از سکنه باشد، هیچ مسئولیتی بر عهده شرکت بیمه برای جبران خسارت نیست.
• شکست شیشه: شکست شیشه‌ نصب‌شده‌ با ضخامت بیشتر از 6 میلی‌متر که ناشی از آتش سوزی نباشد تحت پوشش این خطر قرار می‌گیرد.
• سقوط هواپیما و هلیکوپتر یا قطعات آنها: تمام خسارت‌های ناشی از سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا تجهیزات و قطعات آنها را دربرمی‌گیرد.
• هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات، ریزش و رانش زمین، برخورد جسم خارجی، سقوط بهمن، فروکش چاه، نشت گاز در سردخانه و دفرمه شدن ظروف تحت فشار.

 

قیمت بیمه‌نامه آتش سوزی را عواملی مانند متراژ ساختمان، هزینه ساخت‌وساز هر متر مربع، ارزش لوازم و پوشش‌های اضافی انتخاب‌شده تعیین می‌کند. با اضافه شدن هر پوشش به بیمه‌نامه حق بیمه پرداختی بر اساس یک ضریب معین افزایش پیدا می‌کند. میزان این ضریب در بیمه‌نامه‌های مختلف متفاوت است، به همین دلیل انتخاب یک بیمه‌نامه آتش سوزی مناسب باید با دقت انجام شود. اما به طور کلی قیمت بیمه آتش سوزی با توجه به پوشش‌های آن بسیار مناسب و مقرون‌به‌صرفه است.

در بین عمل‌های جراحی، عمل زایمان خوشایند و همراه با شادی است زیرا تغییرات شیرینی را در خانواده رقم می‌زند. اما بدیهی است که تامین هزینه‌های آن باعث نگرانی والدین شود. هزینه‌های زایمان با توجه به عواملی نظیر نوع زایمان (طبیعی، سزارین)، پزشک، بیمارستان و نوع بیمه متغیر است و بیمه‌های پایه نظیر تامین اجتماعی، نیروهای مسلح یا دیگر سازمان‌های دولتی تنها درصدی از هزینه‌های زایمان را پرداخت می‌کنند. برای برخورداری از پوشش زایمان باید از بیمه تکمیلی درمان بهره‌مند بود. در این مقاله به معرفی پوشش زایمان در بیمه تکمیلی درمان می‌پردازیم.

سقف پوشش زایمان در بیمه تکمیلی درمان

تمام بیمه‌نامه‌های تکمیلی چه بیمه تکمیلی گروهی و چه بیمه تکمیلی انفرادی پوشش زایمان را ارائه می‌کنند اما شرایط، دوره انتظار و سقف تعهدات در آنها متفاوت است. سقف پوشش زایمان در طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی متفاوت است و از حداقل یک میلیون تومان تا حداکثر 20 میلیون تومان را دربردارد. بدیهی است پرداخت میزان معینی از هزینه‌ها به عنوان فرانشیز بر عهده بیمه‌گذار است.

پوشش زایمان در بیمه تکمیلی گروهی

کارکنان سازمان‌ها و شرکت‌ها که از بیمه تکمیلی گروهی برخوردارند می‌توانند از پوشش عمل زایمان چه طبیعی و چه سزارین بر اساس تعهدات شرکت بیمه استفاده کنند. همچنین بیمه تکمیلی گروهی علاوه بر پرداخت هزینه‌های زایمان به صورت طبیعی و سزارین در بیمارستان‌های دولتی و خصوصی، هزینه‌های مربوط به نازایی و ناباروری، سونوگرافی و ماموگرافی، درمان نازایی به روش‌های لقاح غیرطبیعی و درمان ناباروری به وسیله میکرواینجکشن‎‌ها و IVF را نیز به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.

پوشش زایمان در بیمه تکمیلی انفرادی

افرادی که به هر دلیلی فاقد بیمه نامه تکمیلی گروهی هستند می‌توانند بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی و خانوادگی تهیه کنند. در حال حاضر بیمه سامان، بیمه تعاون و SOS بیمه‌نامه تکمیلی انفرادی را به متقاضیان ارائه می‌کنند. این شرکت‌ها دارای طرح‌های متنوع با سقف پوشش متفاوت هستند. بیمه تکمیلی انفرادی سامان دارای شش طرح نسیم، مهر، سروش، شمیم، وصال و عقیق است که تنها طرح نسیم که ارزان‌ترین طرح است پوشش زایمان را ارائه نمی‌کند. سقف پوشش زایمان در طرح مهر یک میلیون و پانصد هزار تومان، در طرح سروش 2 میلیون تومان، در طرح شمیم 3 میلیون تومان، در طرح وصال 5 میلیون تومان و در طرح عقیق نیز 5 میلیون تومان است.

دوره انتظار برای استفاده از پوشش زایمان

منظور از دوره انتظار مدت زمان مشخصی است که باید بعد از خرید بیمه‌نامه سپری شود تا بیمه‌گذار بتواند از پوشش‌های مندرج در بیمه‌نامه استفاده کند. پوشش زایمان بیمه تکمیلی نیز دارای دوره انتظار است. قابل توجه است دوره انتظار در شرکت‌های مختلف بیمه و در طرح‌های گوناگون ارائه‌شده متفاوت است. بنابراین در هنگام خرید بیمه‌نامه به این موضوع توجه کنید. دوره انتظار پوشش زایمان در بیمه سامان 9 ماه و فرانشیز آن نیز 10 درصد تعیین شده است.

استفاده از پوشش پاراکلینیکی برای زایمان

انجام آزمایش و سونوگرافی در طول دوران بارداری بارها از سوی پزشک تجویز می‌شود. هزینه‎‌های مربوط به آزمایش و سونوگرافی را پوشش پاراکلینیکی بیمه تکمیلی درمان جبران می‌کند. سقف این پوشش‌ها در شرکت‌های مختلف بیمه و در طرح‌های گوناگون متفاوت است. بیمه سامان در طرح مهر برای پوشش پاراکلینیکی اول 300 هزار تومان، برای پوشش پاراکلینیکی دوم 150 هزار تومان و برای خدمات آزمایشگاهی 100 هزار تومان پرداخت می‌کند. در طرح سروش 500 هزار تومان برای پوشش پاراکلینیکی اول، 250 هزار تومان برای پوشش پاراکلینیکی دوم و 200 هزار تومان برای خدمات آزمایشگاهی در نظر گرفته شده است. این میزان در طرح شمیم بیمه سامان به ترتیب به 800 هزار تومان، 400 هزار تومان و 500 هزار تومان افزایش یافته است. بیمه سامان در طرح وصال برای پوشش پاراکلینیکی اول یک میلیون و 500 هزار تومان، برای پوشش پاراکلینیکی دوم 750 هزار تومان و برای خدمات آزمایشگاهی 750 هزار تومان پرداخت می‌کند. طرح عقیق که گران‌ترین طرح بیمه تکمیلی انفرادی سامان است برای پوشش پاراکلینیکی اول 2 میلیون تومان، برای پوشش پاراکلینیکی دوم یک میلیون تومان و برای خدمات آزمایشگاهی یک میلیون تومان در نظر گرفته است.